相比狡猾的犯罪分子，银行系统可能遗留的安全隐患更让人担忧。

　　近日，金华警方宣布侦破一起新型电信网络诈骗案，在全国打掉一个利用银行短信通知进行违法诈骗活动的犯罪产业链，成功抓获并刑拘犯罪嫌疑人27人，缴获赃款350余万元。

　　梳理线索，警方发现，自2014年以来，此类案件全国共发生900余起，涉及全国80多个省市，且诈骗模式如出一辙，广大市民尤其是网店店主损失惨重。

　　

　　说是为了吃“回扣”

　　义乌人老郑经营有一家网店，主要批发办公用品。

　　前不久，有一位新客户通过网络平台账号联系上了老郑，对方自称是大型外企公司的，出手阔绰，在店里挑了一大批数量和价值都不菲的办公用品。

　　老郑不敢怠慢，忙乱了一阵备好货物，但等结账时，客户却提出一个“怪”要求：希望老郑把每件商品的单价多标高1-2元。

　　“这样是为了吃回扣。”客户解释。

　　最后，客户问老郑拿走了手机号和某银行的银行卡账号，说货款很快就会让财务打到该银行的卡上，到时老郑再把回扣的几千块钱打回给自己。

　　老郑同意了，双方心照不宣。

　　接下去，老郑的手机收到了短信，短信内容显示：用户xxx于x月x日x时x分，向您尾号为xxxx的账户发起金额为xxxx元的转账，请注意查收是否入账。

　　这条短信后面，还紧跟着一条安全提醒，说：该通知不代表您已收到汇款款项，请查询银行账户余额。

　　老郑仔细检查了第一条短信，确认是真正发自银行的，所谓的卡号后四位和货款金额也和自己的卡对得上，所以想当然就以为货款已经到账，转手就把回扣的钱打给了对方。

　　几天后，老郑查自己这张银行卡的余额，却发现这笔货款根本没有到账，回头再看起初银行发来的第二条短信，才觉得里面竟然“大有文章”……

　　老郑此时再想联系客户，当然是联系不上了，只好报警。

 

　　全国900余起同类案件，惊人相似

　　老郑最终损失了几千块，钱不多，甚至老郑自己都没太在意。

　　但通过搜集该案的作案方式、手段，金华市公安局合成作战室民警发现，和老郑一样被骗的，数量还不少：从2014年开始，全国共有900余起同类案件，涉及全国80多个省市，其中仅金华地区就有100多起。

　　通过梳理，警方发现此类案件竟呈现出惊人的相似之处：受害人都是在网络平台做批发生意的网店店主，犯罪嫌疑人冒充公司采购人员，通过网络联系商家，以高于市场价的价格采购物品，同时索要回扣。

　　网上谈妥后，嫌疑人还会提出一个奇怪的要求，就是只能通过某特定银行的卡转账，若商家直接有该银行的卡那省事，如果没有，嫌疑人会想方设法让商家办理该银行的卡，随后再转账。

　　接着，受害人手机就会收到类似的“银行汇款通知”，正是这条短信，让很多受害人信以为真，并放心地把回扣打给对方，少则一两千元，多则上万元不等。

　　金华警方意识到，这可能是一个高度专业化的诈骗团伙，而发自银行的短信，则在其中扮演了“不可或缺”的关键作用，可能致使受害人放松警惕并最终被骗。

　　那么，这条短信真是银行发的吗，又是怎么来的呢？

 

　　短信是真短信，汇款却是“假汇款”

　　警方查明，该短信由某银行系统自动发送，也就是说，短信是真的，也是真的来源于银行，但为什么汇款却没有到账呢？

　　警方解释，该短信实际上是该银行的网银或APP自动发送的一则通知，举个例子，在手动输入姓名、手机号码、卡号以及金额之后，该银行的系统会自动编辑一条短信发送到该手机号码上，内如如下：用户xxx

　　x月x日x时x分，向您尾号为xxxx的账户发起金额为xxxx元的转账，请注意查收是否入账。该通知不代表您已收到汇款款项，请查询银行账户余额。

　　系统可能遗留隐患的地方就在于，收到短信的人，手机上看到的银行卡号并非全部数字，而通常是后几位，中间则以“*”号代替，但只要后几位数字能对上，收到短信的人就可能以为这正是自己的银行卡，随之放松警惕，以为汇款已经到账，却不去查询银行余额。

　　但实际上正如短信内容注明的一样，这样的一条短信其实只是根据填入的信息自动发送的一则通知，而非到款信息。

　　最终系统转账时，将仔细核对收款人的姓名、卡号和预留手机号码，若3者全部一致，这笔钱才会最终打到收款人账户上，这时候收到的短信，才是真正的到款短信。

　　而犯罪分子狡猾的地方就在于，他在输入卡号时故意输错一位，反正系统是根据我输入的手机号码发送短信的，中间故意输错的卡号，收款人短信里也看不到，只显示是“*”号。

　　信息不一致，所以哪怕犯罪分子一开始转了十几万钱过去，最后还是会一分不少退回到自己账户上，可谓是“空手套白狼”。

　　也许你可能觉得这样的诈骗手段并不高明，的确，只要店家稍微注意一下该短信提示的内容，检查一下自己银行卡账户余额，这个诈骗也就进行不下去，但遗憾的是，还是源源不断有人被骗。

 

　　全产业链条打击，有人专门注册账号

　　再说回到这个案子本身。

　　在电商平台的帮助下，警方陆续串并了多起案件，并经过近半月的调查，清晰刻画出了该团伙的诈骗模式，掌握了该团伙的分布范围：分散在吉林、哈尔滨两地，有3个作案窝点，由12名主要犯罪嫌疑人组成，目前仍在疯狂作案中。

　　案件引起了金华警方的高度重视，金华市公安局党委委员、副局长叶旭池明确要求，迅速成立专案组。

　　10月16日，两个专案组分赴吉林、哈尔滨，千里追踪诈骗团伙的行动正式展开。

　　10月26日下午5时许，专案组兵分两路冒着-6℃的严寒，在吉林、哈尔滨当地警方配合下冲进事先调查清楚的窝点实施抓捕，共抓获27名犯罪嫌疑人，查获电脑15台，缴获赃款350余万元，扣押轿车1辆。

　　警方介绍，这27人中，彼此分工明确，有人专门负责在电商平台注册账号或购买账号(3元一个)，每个账号诈骗一次后即放弃，有人专门负责诈骗，有人负责取款……

　　目前，27人已经全部被刑事拘留，同时，警方也向相关银行发送了公函，通报了有关案情，要求改善短信的发送方式，减少被犯罪嫌疑人利用的机会。